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6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面落成新版商业车险条款费率。商业车险改革试点全面落地实行将近一月以来，消费者接受程度如何？在保险费计算出来、保险责任范围确认等方面较以往具有怎样的变化？近日，经济导报记者多方调查专访找到，商业车险试点改革启动以来，确保范围较以前更进一步拓宽，费率与风险更为给定，众多较低风险车主沦为了低车险保险费的受益者，同时，一部分高风险车主则因为下潜几倍的保险费，而在二者中开始了权衡———今后是忍着保险费之后下潜出险即报，还是退出回头保险渠道修理自付以取得较低保险费呢？出险较少保险费可低至4.3腰日前，车险邻近届满的济南市民孙女士接到了保险公司的续费提醒短信，短信表明：商业险要总费用3360元，较为找到，在投保项目较上一年度恒定的情况下，保险费比去年下潜了800多元。理解获知，保险费的下潜主要归因于于去年车辆严重剐蹭后的两次报险，尽管这两次事故造成的车辆修理费用总共不过300元。刚给车险续完健的张先生握保单与去年的保单对比找到，去年出险一次，保险费下潜了200多元。

就众多消费者体现的保险费下潜问题，人健车险营销员井芳对导报记者透漏，保险费下潜显然是试点改革后的一个引人注目变化，造成这部分客户保险费下潜的主要原因是“曾为险要”。据导报记者理解，以人健车险为事例，以往车辆上一投保年度出险2次以内，综合各种优惠情况，仍可以享用到5折多的优惠，试点改革后，出险一次就中止优惠，并且还要在原价基础上下潜，根据人健新的保险费计算方法，一般上年度出险一次，下潜25%，出险2次下潜50%，出险3次下潜75%。“以前由出险次数造成的保险费下潜，范围多在20%至30%左右，改革试点后，下潜的幅度不断扩大到200%至300%。”井芳说道。

“试点改革后，保险费与事实风险更为给定，更为公平了。出险多，保险费就低；出险较少，保险费就较低。

最获益的是出险最多的消费者，低于可享用到4.3折的优惠。”太平洋财险山东分公司市场部总经理陈杰明对导报记者说道。对低于优惠优惠，孙女士注意到，享用4.3腰优惠各家保险公司对于出险情况都具有严苛的拒绝，如，平安保险规定的是5年以上不出险，人健财险公司是3年以上不出险。

“费率与出险情况挂勾合乎国际惯例，不利于引领消费者构成较好的驾驶员习惯，安全性驾车，通过合理定价，超过总体均衡。”中央财大保险学院院长郝演苏拒绝接受导报记者专访时回应，这也不会促成有保险支付市场需求的车主，在保险缺席费用和第二年保险费上涨幅度之间展开自我权衡。自家车撞倒自家人可获赔时先生刚获得车险续保的保单，保单表明，商业险要总费用2069.62元，5月底改革启动前，时先生特地让营销人员展开过测算，商业险要总费用表明为1965.54元，时先生对比找到，在上一年度未出险的情况下，新旧两种计算方法还是经常出现了价差，现有保险费较此前下潜了104.08元。

营销人员对时先生说明说道，虽然投保主险种不变，但是保险责任范围较以前不断扩大了，看起来价格下潜，实则性价比更高。对试点改革后保险责任范围的不断扩大，陈杰明分析说道，以平安保险为事例，以前附加险都是分开出售，有几十个品种可供消费者自由选择，改革后，将这部分附加险拆分到主险种里面，精简附加险，不断扩大主险，确保范围拓宽了。

他举例说道，以前行驶证过期后出险，保险公司是不支付的，改革后可以支付，更为突显人性化设计；以前车辆过户后，保险不过户，出险也未予支付，现在保单跟车回头，不过户出险也可以获赔。导报记者注意到，对以往备受诟病的“自家车撞倒自家人无法获赔”的情况，这次改革也有了大的好转。

理解找到，目前多家保险公司都将这种情况划入了赔偿范围。此外，不断扩大确保范围的还有冰雹等自然灾害天气导致的车辆伤害，试点改革后，也归属于赔偿范畴。“以前如果撞到自己的车辆逃离现场，在无法寻找第三方的情况下，保险公司不能支付70%。

现在，人健发售一项优惠，多付几十元出售一项附加险———第三方特约险要，之后予全额支付。性价比很高，保险的范围实质上是不断扩大了。”井芳说道。

零整比看清车企营销战略本次商业车险改革试点中，首次将“零整比”等车型定价概念引进车险费率定价的调整，毫无疑问沦为注目的亮点。所谓“零整比”，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。2014年4月10日，中国保险行业协会、中国汽车修理协会公布的18种少见车型的“整车配件零整比”和“50项易损配件零整比”两个系数，也就是明确车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

“以前保险费计算出来是根据车价以定的，改革后，有所不同的车型，修理费用的强弱不会在保险费中反映。”陈杰说明。

“某种程度价位的宝马车型和大众车型比起，二者的保险费价差在千元左右。”井芳举例说道。资深汽车评论员张志勇回应回应，此次商业车险费率挂勾车企零整比的改革，对车企未来关于零整比的战略决策或产生深远影响。

将使出售零整比偏高车型的消费者后期用于成本上升，出售新车的用户也有可能将这一成本作为购车参照之一，从而使零整于多的车型丧失一定的价格优势，涉及车企有适当对自身产品的零整比展开适当调整。业内人士分析，以往车企靠太低整车销售价格、压低零部件价格，提供利润的营销模式，或因商业险要改革而有所调整。

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